撞上枪口这家上市银行1天领7张罚单,罚

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来源：证券时报·券商中国在上半年收官之际，贵阳银行却收到来自监管的处罚“大礼包”。近日，贵州银保监局一口气给贵阳银行及相关责任人下发10张罚单，这对于业界所认为的内部治理规范、业绩良好，遵纪守法表率的上市银行来说非常罕见的，而贵阳银行还顶着“中西部首家上市A股银行”光环。券商中国记者注意到，10张罚单中，贵阳银行领取7张，相关责任人领取3张，其中，贵阳银行涉及的违规行为在行业内较为严重，包括以贷还贷、掩盖不良、刚性兑付、隐匿不良甚至违规为严重污染环境企业提供授信等，最终该行被合计罚款万元，相关责任人被罚款20万元。值得一提的是，贵阳银行力推的募资不超过45亿元的定增方案，在今年4月24日收到证监会再融资反馈的11个问题意见，要求该行在30日向证监会提交回复意见。最终，贵阳银行在1个月内答复不完，延迟至7月23日前向证监会提交反馈意见回复材料并及时履行信息披露义务。涉及7项违规行为贵阳银行新领导班子上任后，首次遭遇密集型罚单“轰炸”。6月30日，贵州银保监局披露，贵州银行违法违规行为主要涉及7宗：（1）向关系人发放信用贷款；（2）重要岗位轮岗执行不到位；（3）理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付；（4）以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确；（5）理财资金投资本行信贷资产收益权；（6）代为履职超过规定期限，股东出质银行股份未向董事会备案，违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信；（7）以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良。从上述罚单来看，贵阳银行的违法违规行为，除了“重要岗位轮岗执行不到位”内部管理问题，更多则是业务上的违规行为，尤其是以贷还贷掩盖不良、以自有资金借道发放信托贷款，用于置换表内资产和承接信贷资产隐秘不良，这种“粉饰”行为将导致银行内部资产负债表的失真，监管无法掌握辖区内银行的资产质量，尤其是真实不良率情况。可以说，贵阳银行的违规行为正是撞在近期监管针对银行业乱象整治的“枪口上”。近日，银保监会下发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中关于资产质量真实性方面明确提及，要

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