“太平美好人生理财团队??”原创理财课程
好规划预见美好未来，富思维创造美好人生！
“美好人生理财课堂，开课啦”
第四课
理财四件事—钱生钱
主讲老师：芷晴
学委：敏敏
-你的财富小天使-
芷晴讲师
美好人生来自美好规划，有人总说理财是有钱人做的事，也有人说我买了基金股票就是理财了，芷晴带你走向正确的理财之路。
太平人寿保险师
财富传承师理财规划师
挖财网认证理财师
钱生钱
又到了理财小课堂的时间了，今天是进入理财大门的第四讲：钱生钱。连续学了3节课的小伙伴们，对于理财是否有了新的看法和思路呢
我们一起复习一下上几节课的课程内容并进行2个理财案例分析。
我们先来一个小小的互动
Q1：你觉得“理财”像什么？（多选）
A）挖井
B）盖房
C）金字塔
D）快乐消费
E）其他
从“财”的角度解读，全部都可以是。理财，既不是要各位省钱俭用，也不是只是投资。
水是财的来源，而挖井、盖房、就是各位未来打理财富的一些基本原则了。
消费就是“花钱”的艺术，会花钱才能会赚钱。只是，当收入还不够多的时候，要合理花钱。
以上三张图，就是对个人资产/家庭资产分配的一些核心方法了。无论是以“挖井”来举例，还是金字塔，还是分配比例，无非是告诉我们钱的优先分配次序，风险系数。
我们可以对比看看，拿出纸笔，看看自己的资产分配，目前是怎样的比例？
Q2：你觉得“理财”最重要是要解决什么问题？（多选）
A）现金流
B）资产合理分配，控制风险
C）提高赚钱能力
D）控制好消费
E）照顾好家人的生活需求
F）早点退休享受生活
每个人所处的阶段不同，所以，考虑的理财目标差异也是相当大的。
总结人的一生，理财目标也是分阶段的，大体可以总结为：
同学们目前处于哪个阶段呢？单身90后，还是新婚80后，还是三口之家，还是到了考虑接班？财富传承？如果是后面两个阶段的财富管理需求是比较复杂的，我们会加入更多法律、税收、遗嘱、信托、资产隔离等多种手段。
这次，我们讲讲阶段一，二的案例。
接下来的案例1，需要我们拿出笔纸来计算，并且给出建议，她的愿望是否能够实现。为什么？
这位女生想在两年内生娃，并且增加一台新车，车的首付+牌照需要付20万左右。你觉得是否可以实现
其实这是一个典型的，需要梳理理财目标的小案例。
首先咱们得列出：
收入支出
（节余）
通常年轻一族，在两年内，如果没有足够的积蓄和支持，很难同时完成人生的四件大事：结婚，生子，买房，买车
我的建议：
1）5万元，拿出一部分40%左右，补充到保障账户、基金账户、长期金账户中，如果LG挣钱多，就给他买一份商业保险；30%选一支基金进行定投（每月元都OK）；再做一支分红理财险，因为按照你的规划，
2）未来5年内都不会有多的钱拿来做投资和强制储蓄，只有现在开始，才能留下一些钱来。分配完后，余下还是可以放到短期理财。
3）财务结构没有调整好之前，车先不要买了。不具备条件。刚房了房，新婚不久，准备要孩子，储蓄不多，如果收入没有提升，没有办法一口气办这么多事。如果过几年，收入有变化，储蓄有变化再说。（你原本是想拿公积金出来，退掉，然后买车的吧）
4）父母如果有固定的收入，足够开支的话，建议缩减每个月的赡养费。（虽然孝敬长辈是天经地义的，但如果你要规划这些目标的话，就需要和家人商量，适当减少一点份额，增加月储蓄能力）
我的建议是他们要努力提高收入，如果能保持20%年增长，那么两年以后再计算生娃，储蓄就会多一些出来。而且因为增加了房产按揭，有了负债，就需要增加风险对冲手段，她家先生的收入会更高一些，是经济主力，所以，需要为先生和自己增加风险保障，对冲负债风险，以及发生疾病或意外导致的收入损失。
此外，如果是增加车贷，那么一年的流水是承担不了的。所以，她的情况，生活开支已经压得很低了，就是降低买车欲望，提高收入。同时，给父母的钱，可以少给一点。哈哈。这样，两年后，才能放心去生娃。
那么，这个案例，给咱们的启发是什么呢？
A）单身还是很幸福的
B）找个不逼自己的媳妇好幸福
C）开源才是王道
这是我给这个案例调整的建议方案，施行一年，然后看他们第二年的收入情况，以及储蓄（短期资金）变化情况再定。另外，他们给父母的元，也做了一些调整，因为父母还没有退休，所以，达成共识，三节给父母心意，其它自己存起来，为小家的目标去奋斗。
在对的时间，果断去围绕自己的目标去做，不要犹豫不决，不要把时间不当钱。
Q4：你觉得怎样才能存下钱来？
A）花不完的存起来
B）多赚点
C）先存后花
你认为存钱是一件非常痛苦的事情吗？
是
不是
关于花钱，关于存钱，男女真的差异非常大的。如果你认为花钱是很爽的，存钱是很痛苦的，那么，你就不会做你喜欢的事。就是搞清楚挣多少，花多少，能够留下多少。其中花多少，搞清楚是生活开销，还是有教育投资自己，还是有其它理财投资。一般的人挣得不多，花得很多。以为单身狗花钱的地方很多，以后不多，所以，就使劲花。不知道，以后有了另一半，孩子，花得更多。。。所以，要留一点点。不需要太多。大部分的钱，还是用来投资自己
七个定投计划，用小钱，培养自己的理财习惯，以及对不同金融工具的筛选能力。
当自己赚得少的时候，还是要学习理财，这样当赚得多的时候，机会好的时候，才能比较从容去享受到投资的乐趣。
我们来归纳一下，理财就是：
挖井（你要蓄水，得先挖井）
盖楼（你要楼盖越高，就得打好地基，做好风险管理）
开源（水龙头的水量越大，你用得就越爽，积累得越快）
平衡（鸡蛋不要放在一个篮子里）
你是如何让钱生钱是什么呢？
A．买股票，基金等
B．放银行
C．放贷给别人
D．买房进行出租
E．其他
我们的钱放在银行也是一样的银行将我们的钱拿去放贷或是投资，银行必须赚的比支付给我们利息更高的收益才能有利润，所以无论活储还是定存，都是委托专家帮忙挣钱
例子：
房子出租，房客每个月按时支付房租到你的账户
房子出租，由专业物业公司管理，也是钱赚钱
钱赚钱是享受，单纯都是消费就是放弃了未来的收益，追求现在的享受
富人挣到钱用于钱赚钱，穷人挣到的钱用来消费，所以富人越富，穷人越穷
有毒的思想——有钱才能理财
有些人认为没钱不必理财，其实没钱更需要理财，如果没钱的原因是收入比较低，就要比别人更加努力的开源。如果说因为花钱太多而没有钱，那么就要节流。开源节流都是理财的重要组成部分，挣钱能力强的人，靠一条腿走路就很有钱了，那么挣钱能力不够强的人怎么办呢？当然就是需要靠两条腿走路，所以，不论有钱没钱，都是需要理财的。
了解复利的威力
早理财和晚理财的区别
有人从30岁开始存钱，每个月只存元，复利5%，那么到了60岁，他的账户退休金，大家算一算是多少钱83.57万元
而如果40岁的人想要获得同样的退休金，那么她每个月需要存上元，而如果他只存元的话，那么他就必须找到复利10.7%以上的投资工具，连续投资20年，难度是非常大的。
早投资早受益
而如果我们幸运的从20岁开始投资，那么我们一个月只需要投资元，就可以一样拥有同等的退休金。
经常有专家会说到通货膨胀，甚至危言耸听可能元到了未来可能只够买一瓶矿泉水。但谁让你的钱不动呢？为了要避免货币贬值，唯一的方法就是将钱投资在收益率高于通货膨胀上。但话又说回来，我们今年的通货膨胀率都不知道多少，何况未来呢？只要按照目标设定尽早的将钱投资出去，那就不用担心货币贬值。
有毒的思想——等我50岁了再想退休的事情
终身有钱花是理财的最低目标，如果因为起步太晚，时间太对而没有办法存到这笔钱，你的选择就非常有限，你不要然就是降低你的生活水平，不然就是延后你的退休时间，对于年轻人来说是件就是金钱，时间就是年轻的最大优势，因为20岁的年轻人的1元与未来50岁的时候1元是不相等的。
无论你过去的财富管理在哪个层阶
无论过去经历过怎样的投资经历
好规划遇见美好未来
富思维创造美好人生
爱生活，爱学习
??中国太平美好人生理财团队??
原创理财课程
理财干货理财沙龙保险规划资产配置
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一个人五年的时间是否发生变化以及发生怎样的变化，取决于你与那些人一起，听了哪些不一样的课程，或读了哪些不一样的书。
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